什么是529计划？

当人们谈论为孩子的“大学基金”存钱时，他们几乎总是在谈论一个529计划。什么是529计划?如果你即将有重大的教育开支，这个账户正是你需要支付的。这是一个投资账户，帮助你积累财富，支付合格的学费项目。因此，这是一个增加投资的免税机会，这样你就可以支付大学或类似的高等学习经历的费用。

无论你是在养育家庭、考虑未来还是计划重返校园，529计划都是一种重要的投资工具。以下是你需要知道的关于开设和使用这些账户以及积累免税财富的规定。

529计划是如何工作的?

一旦你指定了一个受益人，529计划的功能就和个人退休账户的功能差不多。你可以在任何时候对账户进行投资，并将本金投资于各种投资工具，包括股票、债券和基金。随着时间的推移，这笔钱会免税增长，直到被提取用于支付教育费用。

实际上有两种不同类型的529计划需要考虑。

1、大学储蓄计划。这是传统的529版本，余额可以根据账户内持有资产的表现增加或减少。

2、学费预付计划。它允许你提前支付与教育相关的费用，以获得传统529计划的税收优惠。教育机构通常直接提供这些计划。

关于529账户，主要要记住的是，它是专门用于教育相关费用的。如果你提取这笔资金用于支付合格教育费用以外的其他用途，你就要缴纳联邦所得税并缴纳10%的罚款。

什么是合格教育费用?

大学或社区大学学费

职业或职业学校的学费

小学或中学学费(最高10,000美元/年)

食宿及校外住宿费用

食物和膳食计划

课本、电脑和其他用品

在线软件和数字课程材料

特殊需要援助(包括设备)。

529账户的税收优惠

投资529账户有很多显著的优点。最大也是最明显的一点是，有能力将税后资金投资于免税的投资账户。如果资金用于支付适当的费用，投资者就不会为该账户产生的收益支付资本利得或所得税。这是你能得到的最接近免费的钱!

如果受益人不上大学怎么办?

许多父母在孩子还是婴儿的时候就开始为他们的教育存钱。但如果他们长大后没有上大学或继续高等教育怎么办?

账户所有者可以改变受益人，甚至是自己。

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