Grab推出大马首家数字银行GXBank｜开户和优惠领取教学

在这个数字化时代，几乎所有的事务都可以通过互联网完成，许多银行已经推出了线上银行服务，使用户能够在网上轻松地进行转账、存款和支付等金融活动。

2022年4月29日，马来西亚国家银行（Bank Negara Malaysia）宣布了一批数字银行的许可证获得者，其中由Grab 主导的GXBank 成功获得了批准。GXBank 不仅在国家银行设定的2024年4月期限之前开始运营，还成为五家数字银行牌照申请者中首家在马来西亚运营的数字银行。

GXBank是什么？

由Grab 领导的全数字化银行GX Bank 已经成功获得马来西亚财政部和国家银行的官方批准，并在2023年12月1日起开始营运。GX Bank 不单在国家银行设定的2024年4月期限之前营运，而且它还成为获得数字银行执照的五家财团中首家正式进入市场的数字银行。

GXBank 是新加坡GXS 银行有限公司的子公司，由Grab 控股、新加坡电信（Singapore Telecommunications Ltd，简写：Singtel）和马来西亚首富郭鹤年旗下的郭氏集团等投资者财团（Kuok Group）联合组成。

GXBank 的核心目标是运用全数字化的金融技术服务个人用户、微型企业以及中小型企业（MSMEs）。作为一家纯数字化银行，GXBank 提供多渠道的用户服务，其中包括：线上开户、存款、转账、申请Debit Card。GXBank 也提供一星期7天24小时全天候的真人客服服务，根据用户的问题提供精准的帮助。

GXBank是数字银行，这是什么意思呢？

GXBank 是一家数字银行（Digital Bank），可能很多人会好奇，数字银行和我们所熟悉的传统银行，到底有什么区别吗？

在全球范围内，尤其是在发展中地区，有大量人群难以完全或部分获得银行服务，这在传统银行中尤为常见。传统银行在提供个性化和流畅的线上银行体验方面存在缺陷，导致客户满意度下降。

在发展中地区，中小企业（SMEs）通常是主要的企业类型，它们在获得银行服务方面面临各种障碍，如：缓慢的纸质户口设置流程、覆杂的贷款申请程序以及繁重的年度户口审查等。此外，发展中地区的微型、小型和中型企业（MSMEs）在传统银行系统中往往难以获得信贷。

数字银行的出现代表了银行业的现代化和转型，通过网络平台提供全面的在线服务，如：开户、存款、转账、支付和贷款等。由于省去了传统银行所需的实体分行，数字银行能够降低运营成本，为用户提供更优惠的存款利率和较低的服务费用。

数字银行在亚洲普及吗？

亚洲主要市场正在经历数字银行的迅速增长，目前已有超过40家数字银行开始运营。在这股趋势中，马来西亚在2022年颁发了5个数字银行许可证，而新加坡在2020年颁发了4个，香港则在2019年的数字银行推广活动中发放了8个许可证。

此外，亚洲的某些传统银行也设立了独立的数字银行，并以数字银行进行注册。以下是部分在亚洲主要市场中运营或即将运营的数字银行：

在马来西亚，除了GXBank 外，还有其他4家数字银行也成功获得了国家银行的批准。这些银行包括：

• Boost 控股和兴业银行（RHB Bank）组成的财团
• 冬海集团（Sea Limited）和杨忠礼数字资本公司（YTL Digital Capital Sdn Bhd）组成的财团
• 大马永旺信贷（AEON Credit Service）、日本永旺金融服务（AEON Financial Service） Money Lion 公司组成的财团
• KAF Investment Bank

目前，这4家数字银行尚未公布具体的运营启动日期。

GXBank合法吗？存款在GXBank安全吗？

GXBank 是马来西亚首批获得国家银行和财政部授权的数字银行，因此拥有国家机构认证的合法性和安全性。

作为马来西亚存款保险机构（Perbadanan Insurans Deposit Malaysia，PIDM）的成员，GXBank 为用户的存款提供高达RM 250,000 的保障，就算银行倒闭也不会血本无归。

为了进一步保护用户的户口安全，GXBank 实施了一部手机只能登录一个户口的安全措施。万一手机不幸丢失或被盗，用户只需立即联系GXBank（+603 7498 3188），即可就可以迅速冻结户口。

同时，为了确保转账操作的安全，银行还要求用户通过指纹识别进行验证，降低户口被盗用的风险。

GXBank数字银行的6大特色

没有任何费用

GXBank 最大的特色之一就是不征收任何的隐藏费用，完全提供免费的储蓄、转账和Debit Card 服务。

没有最低存款余额要求

传统银行普遍要求储蓄户口维持一定的最低存款余额，保持户口的活跃状态。以几个马来西亚的传统银行为例，兴业银行（RHB Bank）规定至少要有RM 10、大众银行（Public Bank）则是RM 20、马来亚银行（Maybank）同样要求最少RM 20 的存款。如果不达到最低余额，户口可能会面临被冻结的风险。 

然而，GXBank 打破了这一个传统惯例。GXBank 的储蓄户口没有设置任何最低存款余额的要求。即便户口的余额是零，户口也不会遭受冻结。

灵活管理财务

GXBank 提供一种独特的储蓄户口结构，包括Main Account 和Savings Pockets。用户可以根据自己的储蓄目标，设立最多10个不同的Savings Pockets，例如：紧急资金、投资、房屋购置、教育等。

Main Account 的主要作用是处理用户所有存款和转账事务，保证所有的入账都会直接存在Main Account。

另一方面，Savings Pockets 充当个人财务目标的储蓄工具，帮助用户明确区分各种财务目标，并为实现这些目标而专门储蓄。用户可以从Main Account 中划拨资金到Savings Pockets ，还可以设定个人的储蓄目标金额。通过这种Savings Pockets 的机制，GXBank 帮助用户更有效地管理和实现个人财务目标。

方便快捷

通过GXBank，用户可以轻松地在线上完成所有银行事务，无需亲临实体银行排队，大大节省了时间。

即使GXBank 的所有业务都通过网络进行，但当用户需要提取现金时，仍然可以在全国范围内配备MEPS 功能的任何ATM 机提款。此外，GXBank取消了每次提款的RM 1 手续费，为用户带来更多便利。

提供高达3%的利息收益（无绑定期，利息每日入账！）

在GXBank，无论是Main Account 还是Savings Pockets，用户都可以享受到3%的利息回报。这样的利息回报在传统银行的储蓄户口中相当少见，通常只有定期存款（Fixed Deposit）才能提供这样高的利率。

然而，GXBank 的储蓄户口的优势之一就是不设定任何锁定期，利息每日入账，用户可以随时使用资金，大大增强了资金的灵活性。

此外，虽然像StashAway这样的投资平台提供高达3.8%的存款利率，但StashAway 在取款时却需要等待几天，这与GXBank 的取款即时倒账相比显得不够便捷。

GXBank 在同类储蓄户口中也表现出竞争力，因为与其他需要完成特定任务（如：转账、付款、投资等）才能获得利息的户口不同，GXBank 用户无需进行任何特定操作，就能享受3%的利息回报。

提供注册奖励、现金返还Cashback和奖励积分Reward Points

GXBank 提供了一系列现金返还优惠吸引和奖励用户。

开设GXBank 户口并存入最低RM 100 后，用户即可获得RM 20 的现金返还。此外，通过注册DuitNow 并使用手机号码或身份证号码进行收款，用户还可以立即获得RM 8 的现金回扣。

对于经常使用Grab 订餐的用户来说，GXBank 的优惠特别有吸引力。用户只需将GXBank 户口与Grab 户口绑定，便能享有6 个月的Grab Unlimited 服务。通常，Grab Unlimited 的费用是每月RM 4.90，但现在用户可以节省总计RM 29.40（RM 4.90 X 6）。

不仅如此，使用GXBank Debit Card 的用户每消费RM 1，可获得1%的现金返还，而且去上限。举个例子，用户使用GXBank Debit Card 消费RM 800，那么就可以获得RM 8 的现金返还。

当用户在JayaGrocer 使用GXBank Debit Card 付款时，只需在Grab App 上展示JayaGrocer 会员条码供收银员扫描，即就获得1.5倍的Grab 积分。

GXBank 所推出的优惠不只增加了用户体验的价值，也鼓励了民众数字银行服务的积极参与。

想知道如何享受这些优惠吗？继续阅读，我们将为你一步步讲解如何操作，让你轻松获得这些现金返还。

GXBank户口申请条件

要成为GXBank 的户口持有者，必须需要符合以下官方要求：

• 必须是马来西亚公民（目前不向外国公民开放）
• 年龄需达到18岁或以上。
• 只提供个人户口服务，不支持联名户口
• 每位用户只能拥有一个GXBank 户口

另外，在申请过程中，你需要准备以下资料：

• 身份证（Identity Card）
• 马来西亚手机号码
• 电子邮箱地址
• 马来西亚其他银行拥有的储蓄户口

GXBank银行户口开户流程

目前，GXBank App 仅支持iOS 15 或Android 11及以上版本的操作系统。如果你的手机系统满足GXBank App 的下载要求，请继续阅读以下内容。

开设GXBank 银行户口只需要简单的6个步骤：

1. 在手机下载GXBank App 后进入注册页面
2. 设置密码
3. 验证身份
4. 填写个人资料
5. 填写昵称
6. 入金到GXBank

步骤一：在手机下载GXBank App 后进入注册页面

在注册页面点击「Create Account」。

在输入手机号码后，点击「→」接着输入6位数的验证码。

步骤二：设置密码

你所设置的密码必须有6个数字，建议你不使用重复或连续的数字作为密码。接着，你需要再次输入相同的6个数字作为密码确认。

你也可以点击「Turn on Face ID」选择使用面部识别（Face ID）更快地登录GXBank。

步骤三：验证身份

阅读身份证拍摄要求后，点击「Continue」。在拍摄身份证之前，你需要先点击「Enable Camera」以授权相机拍摄功能于GXBank App。

需要注意的是，你所拍摄的身份证照片必须明确显示身份证上所有的资料，避免模糊或强光反射。拍摄后点击「Upload Photo」。

接着，点击「Start Recording」录制视频以验证你是真人。你需要将脸部置于画框中，然后慢慢地将头部向两侧转动。在这个过程中，你的脸部和背景都将被录制。

步骤四：填写个人资料

在这个部分，你需要填写全名、身份证号码、电邮地址、选择你是否美国公民或纳税人。需要注意的是，你所填写的全名必须和身份证上的资料相符合。填妥后点击「Next」。

在工作栏目的部分，你需要填写就业状态、职业、公司名称、公司业务类别、月收入（马币）。填妥后，点击「Next」。

接着，阅读开户协议和相关披露。如果你同意，就点击「Select All」，再点击「Next」表示你接受协议并同意开启GXBank 的户口。

步骤五：填写昵称

填写21个字母内的昵称后，点击「Next」。在4分钟内，你将收到开户成功的通知。

步骤六：入金到GXBank

你需要入金到GXBank 户口。在Amount 的部分，输入你想要存入的数额，目前最低存款额度是RM 10。接着，选择你的银行，并在银行的页面填写密码和确认转账。

注意：在开设GXBank 户口并存入最低RM 100 后，你可以获得RM 20 的现金返还。

一旦你收到「Congratulations」的提示信息时，这就表示你的GXBank 户口已经成功开设了。

GXBank 实测：入金流程

方法一：直接在GXBank App 发起入金

在Main Account 点击「Add Money」后，输入你想存入的数额。需要注意的是，每次入金的最低数额是RM 10。

接着，选择你想要从中转账的银行，并在该银行的页面上输入登录密码和确认转账。

SSF 团队在GXBank App 中使用Public Bank 进行入金，资金在确认转账后立即成功存入GXBank 的Main Account 中。 

方法二：从别家银行以线上转账的方式入金GXBank

本文以Public Bank 作为例子解说。在登入Public Bank 户口后，选择转账至GXBank。

SSF 团队使用Public Bank 进行入金，资金在确认转账后也一样是立即成功存入到GXBank 的Main Account 中。 

GXBank 实测：出金流程

本文继续以Public Bank 作为从GXBank 出金的解说例子。

在GXBank App 的Main Account 中点击「Send Money」。接着，在ID Type 的部分选择「Account Number」。

在Select a bank 的部分选择「Public Bank」。过后，在Send Money to 的部分填写户口号码和选择「Fund Transfer」后，点击下方紫色的箭头。

再确认银行名字、户口号码和转账详情（Payment Details）无误后，点击「Approve via GXSecure」即可。

SSF 团队使用GXBank 转账至Public Bank，资金在确认转账后立即成功转账到Public Bank 的户口中。 

如何使用GXBank的Savings Pocket？

我们以旅游目的作为示范使用Savings Pocket 的例子解说。在Savings Pocket 的部分点击「Create」后选择你的储蓄目标。

以旅游为例，点击「Holiday」后，填写旅游目的地，再点击「Create Pocket」。

接着，设定储蓄目标数额和日期后，点击「Let's Do It」。过后，你就可以从Main Account 把部分资金转移到这个Savings Pocket。

你也可以按照以上步骤再创建其他储蓄目标的Savings Pocket。

除此之外，你也可以随时随地查看你的储蓄进度以及GXBank 所派发的利息回报。

在GXBank注册DuitNow即可得RM8 cashback!

想要获得注册DuitNow 的RM8 现金回扣，可以按照以下的步骤做：

在GXBank App 的界面下方点击「Me」后，点击「Manage DuitNow ID」。接着，选择你想要绑定Duitnow 的手机号码或身份证号码后，点击下方的紫色箭头。

确认信息无误后，点击【Confirm】即可。

成功注册DuitNow 后，RM 8 将会被存入你的GXBank Main Account。

GXBank的3%pa利息回酬是真的吗？

SSF 团队在2023年11月28日至2023年12月3日的6天内，在GXBank 的Main Account 存入RM68 ，总共获得了RM0.06 的利息回酬，平均每天的利息收益是RM0.01。

此外，在2023年11月27日至2023年12月3日的7天期间，SSF 团队将RM1000 存入GXBank 的Savings Pocket，获得了RM0.56的利息回酬，平均每天的利息收益达到了RM0 .08。

GXBank 目前提供的存款年利率是3%，采用每日计息（Daily Interest）的方式计算。对于拥有小资金、又想要投资但对投资毫无概念的新手来说，这样的储蓄户口是一个理想的选择。

无论是存款在GXBank 的Main Account 或Savings Pocket，用户都能获取利息回酬、使本金产生复利的效果。

GXBank 数字银行的实测心得

相较于传统银行，GXBank 提供了一个更简单的户口开设流程，开户所需的初始存款金额只是RM 10，并且GX Bank没有设定任何最低存款余额要求以维持户口的活跃状态。

在提升用户体验方面，GXBank 的应用程序界面设计清新简洁，还特别添加了允许用户输入昵称的设计，为用户带来更加个性化的操作体验。

此外，GXBank 提供的3%存款利息相当有竞争力，用户可以在无需完成转账、支付、投资等任务就可以获得3%的利息。虽然比GO+的利率低，而且GO+ 允许用户随时提款，但是GO+ 并没有像GXBank 受到PIDM 的保障。因此，对于追求更高安全保障的用户来说，GXBank 仍是一个吸引人的选择。

需要特别指出的是，开设GXBank 户口时，需要用户从其他自己名下的银行户口进行首次存款，这意味着那些完全没有银行户口、想要开设自己第一个银行户口的用户无法开设GXBank 户口。

目前，GXBank还未推出Debit Card 服务，App 的功能也比较有限，比如：暂时不支持通过DuitNow QR 码在商家支付或接收资金。这限制了用户使用范围，使他们目前值能利用GXBank 资金在Grab 平台上进行支付。因此，在目前阶段，GXBank 的使用体验更像是一个提供较高存款利率的“简易版电子钱包”，而不是一个具备全方位功能的银行。

尽管如此，随着数字金融行业的不断发展，我们仍然可以期待GXBank 在未来推出更多创新功能，进一步丰富服务范围，满足用户的多样化需求。

总结

GXBank 在银行服务的提供方式上勇于创新。目前，GX Bank 采取了不收取任何服务费用的策略，为用户提供了助力储蓄的Savings Pockets，以及高达3%的储蓄利息，这些都是当前GX Bank 的独特优势。

作为马来西亚首个数字银行，GXBank 标志着国家迈向数字银行的重要一步。虽然GXBank 目前还处于初创阶段，许多功能正在逐步开发中，但相信随着时间的推进，GXBank 将会推出更多创新和实用的功能，丰富用户体验，引领马来西亚的数字银行服务进入一个全新的时代。

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