退休金存多少才够？利用4%法则简单计算，提早退休不是梦-tiger trade

许多人害怕退休后会失去收入，从来不敢奢想退休后会过得很宽裕，直到美国南加州一名财务顾问Bill Bengen 提出4% 法则的概念，再经由许多人执行并研究发现，利用4% 法则作为退休的理财计划，成功率可以高达90% 以上，也就是说只要采用这个法则，就有9 成以上的成功率可以好好退休。

4%法则是什么？为什么能够当作退休目标？

4% 法则（4% rule）指的是，只要每年从帐户提领4% 的资金，就能够用一整年，而这种提领法就算提了30 年以上都不会把钱花光，因此4% 法则很常被用来当作退休的理财目标。

4% 法则是一个根据70 年过往经验累积下来的法则，使用大家原本的生活费计算出来的，而每个人的生活费都不太一样，但它是基于不牺牲生活品质的情况下，所制定的理财计划，因此只要遵循4% 法则的原理，基本上就不用担心退休后会过得越来越拮据。

要成功运用4% 法则，唯一要关心的重点是：退休帐户中的年化报酬率要大于4%，这样每一年才能顺利的把生活费领出来。

假设我们每一年的生活费是60,000 块钱，那么这60,000 块就是我们的「4%」，接下来就要推算要存到多少的退休金，才能够每年领出这「4%」。

推算公式：

退休金× 4% = 60,000

退休金= 60,000 ÷ 4%

退休金= 1,500,000（这笔钱就是你的退休目标）

通过这个简单的计算，就可以预估我们需要存到多少的退休金，就能达到退休目标。

也有另一种算法是将「每年生活费」乘以「25」，来计算自己的退休金额，这个算法是把4% 换个方式表达：

4% = 0.04

0.04 = 1/25

我们再搬进公式：

退休金= 60,000 ÷ 4%

退休金= 60,000 ÷ 1/25

退休金= 60,000 × 25

这样同样也可以算出，退休金要存在1,500,000 才行。

从以上的内容可以发现，每年要稳定的提领4%，就要有年化报酬率4% 以上的投资，全部股票或者股票配置至少一半以上的情况下，比较有机会成功。

相对安全的投资方法是投资在大盘ETF，例如SPY、VOO（两者都是追踪S&P500 指数）、QQQ（追踪纳斯达克指数）等等，虽然偶有下跌，但是长期来看S&P500 或纳斯达克指数都是向上成长的，平均年报酬率绝对超过4%。