如何避免香港银行卡被封?

全球打击洗黑钱及防避税行动进展得如火如荼,在CRS(共同申报准则)笼罩之下,投资者的香港卡陆续传出有被封的现象,搞的大家人心惶惶。

当前情况下,开立香港离岸账户并不容易,一旦操作不当随时可能被银行关停并注销账户。那么,哪些行为可能导致被注销账户,以及如何防止香港银行账户被注销,是很多财迷朋友们关注的重要问题。

今天,就来为大家分享一下相关内容~

在2019年底,中国内地及香港、澳门地区正式进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息,同时金融监管机构加强了对洗钱案查处力度,各大银行纷纷响应开展尽职调查,提高离岸账户开立门槛,并冻结大量存在可疑行为的离岸账户。

基于这样的背景,香港银行账户被封的首要原因就是被银行怀疑洗黑钱。

香港作为国际金融中心,银行系统对于洗钱行为监管非常严格,私人账户之间互相转账,如果其中有一个账户涉嫌洗钱,整个交易链条的账户都有被封危险。

如果被银行问询,账户持有人不能给出合理解释和证据洗脱嫌疑,那么账户就只能被注销了。这个时候客户只能选择提前把钱转走,或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。(这个支票/本票是半年有效的,如果银行注销了账户,且联系不上客户,过了半年还是有些麻烦的)。

其次是长期不用的账户。

不同银行针对“多久不用账户会被冻结再注销”这个问题的回答是不一致的,且没有明确的指引。从经验来看,3个月内账户活动一下是比较保险的,保持账户有一定的存款,不能欠费。

在使用香港银行卡时,还有几个雷区要尽量避免:

  1. 用香港银行卡和其他人香港卡之间相互转账,尤其是短时间内大额转入转出,极有可能被反洗钱盯上。
  2. 通过国内银行账户,频繁往自己同名的香港银行账户汇款(不同银行的限制不一样。以民生为例,之前潜规则是一个月不能超过3次,现在建议一个月不超过一次)。
  3. 尽量避免与多家券商频繁出入金。这个目前还不是被封卡的主要原因(查多户是港交所的责任,跟银行系统风控关系不大)。
  4. 请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效,如果收到银行的调查表格,比如合规调查表格,及时提供,配合银行所有的相关调查,以免银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。
  5. 当自己的年度5万美元购汇额度用完时,不要借用亲戚朋友的购汇额度,让他们帮忙购汇,然后发汇到自己的香港卡上,这种方式也会面临更严格的审查。

动辄封卡并不是香港银行太过“矫情”,而是一旦银行涉嫌转移可疑资金,不仅会在国际上会成为众矢之的,还会面临巨额罚款,超过几十亿的罚单更是屡见不鲜,银行早有前车之鉴,为了规避风险,对涉嫌账户“一刀切”就成了最佳的选择。

实际上现在并没有一个公开明确的准则,各个银行的风控细则也不一样,现在这些注意事项,也都只是根据被封卡用户近期使用习惯推导出来的,所以针对具体某个银行,怎么做才算合规、怎么做会触碰底线,小编也是不清楚的,只能说小心谨慎为上。

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